Guide travaux isolation

Un habitat nécessite beaucoup de travaux d’amélioration au fil des ans. Même une construction neuve pourrait avoir des problèmes d’isolation. Les nombreux ménages Français qui ont profité de la baisse du taux immobilier pour accéder à une propriété devront ainsi penser à ces travaux afin d’éviter la dégradation de l’état de leur patrimoine qui risque de leur coûter cher en termes de travaux et de facture énergétique. L’une des formules les plus adoptées par les emprunteurs est le rachat de crédit trésorerie pour financer les travaux d’isolation. Décryptage.

Pourquoi renforcer l’isolation dans son habitat ?

Beaucoup des propriétaires accédants qui assument leurs échéances souhaitent réaliser des projets d’isolation thermique et phonique pour améliorer leur propriété mais la situation de leur finance ne leur permet pas. Or, une habitation bénéficiant d’une bonne isolation permet de profiter d’économie d’énergie importante, jusqu’à 50 % de leur consommation d’énergie tout en augmentant son prix de revente. Et même si ce type de travaux représente un budget non négligeable, la mise en place des différents isolants sera vite rentabilisée par les loyers ou la réduction de la facture. Or, plus, il y a une consommation de chauffage, plus il y a un rejet de gaz carbonique.
Une bonne isolation permet ainsi d’éviter les risques sur sa santé avec le rejet de CO2, l’humidité permanente, voire les moisissures, et la chaleur étouffante en été. Les toits, les murs, les fenêtres, le sol, le plancher, les portes… peuvent faire échapper la chaleur en hiver et faire entrer l’air torride en été. Avec la mise en place du Diagnostic Performance Energétique (DPE) depuis le 1er novembre 2006, l’isolation est même devenue un argument de poids lors de la vente d’un bien. C’est aussi le moyen le plus simple pour préserver l’environnement et réduire les gaz à effet de serre. Enfin, si le propriétaire d’une maison souhaite aussi la revendre plus tard, si la maison a subi une rénovation énergétique, son prix sera plus intéressant. L’isolation est obligatoire dans les habitations depuis 1974, mais représente toujours un investissement qui freine quant aux solutions.

Comment financer ces travaux ?

Les économies d’énergie et surtout le confort gagné, ne doivent plus faire hésiter : l’isolation est rentable à moyen et long terme. Il permet de faire baisser la facture de chauffage l’hiver et d’améliorer le confort de la maison l’été. Il existe des crédits d’impôts et des prêts affectés ou crédit travaux mais ces derniers ne sont pas souvent accessibles aux propriétaires accédants à cause de leur taux d’endettement.
Dans ce cas, la solution la plus pertinente pour eux est le rachat de crédit avec trésorerie. Ce montage consiste à réunir la totalité ou une partie de leurs prêts en cours en un seul et unique prêt. La banque concurrente qui effectue cette opération propose en remplacement des plusieurs échéances de l’emprunteur un unique prélèvement avec un montant réduit jusqu’à 60 % comparé à la totalité des anciennes mensualités de l’emprunteur. Ce nouveau prêt aura aussi un taux fixe renégocié et un rééchelonnement de la durée du remboursement.
Mais le plus important, c’est que cette transaction peut aussi intégrer une trésorerie pour financer ces travaux d’isolation. C’est une somme d’argent adossée à ce prêt et dont le montant est limité à 15 % de la valeur totale du rachat sauf si l’emprunteur opte pour le rachat de crédit hypothécaire. Cette enveloppe supplémentaire et optionnelle a l’avantage de ne pas exiger le paiement de frais de dossier ni de prime d’assurance. Mais en tant que trésorerie affectée à un projet, le candidat au rachat devrait souvent apporter un justificatif de l’utilisation de ce montant. Celui-ci sera débloqué quelques temps après la mise en place définitive de l’opération.

Quel type de matériau choisir et quel est le coût de ces travaux d’isolation ?

La gamme de matériaux existants est large, depuis la classique laine de verre jusqu’aux matériaux composites écologiques en passant par les matériaux écologiques, laine de chanvre, paille, bois, terre crue, chaume, plaque de polystyrène…, tous ces nombreux matériaux de construction et isolants combinent performance, bien-être et respect de l’environnement. Les travaux commencent toujours par le toit ou les parois du bâti puis les murs, les portes et le plancher. Un diagnostiqueur peut aider dans la réalisation d’un bilan thermique. Mais des travaux comme l’équipement de double vitrage, le changement du dormant, l’ajout de joints en silicone ou en mousse aux fenêtres peuvent être effectués sans recourir au service d’un professionnel.
En ce qui concerne le coût de ces travaux d’isolation thermique, leur coût varie entre 30 € à 120 € le m2. Ils peuvent être effectués à l’intérieur ou à l’extérieur. Le prix dépend des périmètres de l’intervention (sol, toit, mur, portes…), des matériaux utilisés, du confort souhaité et du coût de la main-d’œuvre. Le verre cellulaire coûte par exemple entre 10 à 50 € contre 15 à 20 € pour l’ouate de cellulose, la fibre ou laine de bois au m2. La laine de verre est évidemment la moins chère accessible à partir de 3 € à 10 € le m2.
Pour la main d’œuvre de l’isolation du sol, comptez 10 à 30 € par m2 contre 20 à 60 € pour l’isolation des murs par l’intérieur et 60 à 120 € pour l’isolation par l’extérieur. Ce sont juste quelques exemples du coût de ces travaux, mais pour définir le budget précis, il importe de faire une bonne analyse et une demande de plusieurs devis de l’artisan effectuant ces travaux.

Comment faire baisser le coût de ce rachat de crédit plus trésorerie ?

Même si l’emprunteur bénéficie des aides de l’Etat pour la réalisation de l’isolation thermique de son logement, ces aides ne sont pas suffisantes. La souscription à un rachat de crédit avec trésorerie est à recommander s’il souhaite alléger le remboursement de ses dettes tout en réalisant la plupart des travaux de rénovation de son logement.
Mais ce montage de regroupement de dettes n’est pas gratuit. Son coût peut même être très élevé si l’emprunteur a souscrit à un prêt au taux d’intérêt peu compétitif ou avec une durée de remboursement longue. Voilà pourquoi, il est toujours conseillé à un emprunteur de passer par un simulateur gratuit.
Cet outil de simulation est présent sur ce site. Il sert à aider les candidats au rachat à simuler le coût de cette opération et à vérifier s’ils sont éligibles ou non à cette trésorerie. Cette démarche n’est pas payante et elle est totalement sans engagement. Il lui suffit de saisir des renseignements comme le montant et le nombre de ses dettes en cours, le capital restant à rembourser, ses ressources et dépenses par mois… Il aurait aussi à saisir le montant de la trésorerie qu’il souhaite obtenir pour le financement de ce projet d’isolation. Après avoir complété ce formulaire simple en quelques clics, le souscripteur peut obtenir un avis de la faisabilité de son projet. Si son projet est réalisable, il peut obtenir une ou plusieurs offres de rachat sans engagement. Ces propositions incluent tous les frais de ce montage, y compris nos frais de commissions. Elles sont valables pour une durée de 2 mois au maximum. Il leur suffit de suivre la consigne dans ce document pour accéder à cette opération et obtenir la trésorerie s’ils en sont éligibles.