Courtier en rachat de crédit immobilier spécialiste de l’endettement

Courtier en rachat de crédit immobilier spécialiste de l’endettement

• Principe du rachat de crédit immobilier
• Pourquoi recourir à un courtier en rachat ?
• Qui peut faire un rachat de crédit ?
  

 

Avec la conjoncture économique actuelle, beaucoup de ménages ayant contracté plusieurs crédits croulent sous le remboursement des créances bancaires. Ces personnes au bout du rouleau présentent une situation financière précaire suite à la survenance d’un accident de vie comme le divorce ou le licenciement. Du coup, ils ont du mal à conserver leur train de vie et vivent au-dessus de leur moyen. La restructuration de dettes s’adresse à ces personnes car ce montage financier permet d’amoindrir les mensualités de crédits. Tout le monde peut solliciter cette opération mais le recours à un courtier permet de maximiser ses chances d’acceptation de dossier. Découvrez l’utilité de cet intermédiaire bancaire dans la demande de rachat de crédit.

Principe du rachat de crédit immobilier

Avant d’entrer dans le vif du sujet, faisons d’abord le point sur l’explication du fonctionnement du rachat de crédit. Dans le milieu du financement bancaire, les établissements financiers ciblent souvent les ménages modestes. Cela parce que ces derniers consomment beaucoup des crédits de consommation et ils sont disposés à rembourser des crédits sans tenir compte des intérêts. Or dès qu’un évènement imprévu comme une baisse de revenue intervient, leur capacité de remboursement devient problématique. Il n’est pas rare ainsi que des particuliers ou des couples propriétaires ou non cherchent à restructurer ou à renégocier leurs dettes. Or, comme les banques ne sont pas enclines à revoir la durée ou le montant des mensualités, ils se tournent vers la solution de rachat de crédit.
Le rachat de crédit permet de réunir au sein d’un seul emprunt à taux unique les différents prêts bancaires qu’il soit prêt à conso, prêt perso, crédit immobilier, auto, prêt revolving ou autres. Le candidat au rachat peut aussi y ajouter les dettes fiscales et sociales comme les factures non payées d’électricité et de gaz, les dettes de loyer, les impôts etc. L’objectif de ce regroupement est de permettre à l’emprunteur d’avoir plus de facilité dans le remboursement de ses dettes grâce à la baisse du montant de la mensualité. Cet allègement pourrait atteindre 30 à 60 %. De plus, le seul taux unique du rachat est inférieur à ceux de ses anciens prêts. Pour ce, un organisme de rachat rachète les crédits en cours d’un emprunteur auprès de ses anciens créanciers et les regroupe en un unique prêt. La réduction du montant de prélèvement mensuel entraîne mécaniquement une durée plus longue du remboursement. Mais l’essentiel c’est que cela permet à l’emprunteur d’avoir plus de liquidités à sa disposition et de payer d’une manière durable sa dette exigible. De plus, cette solution financière l’aide à éviter les pénalités financières de retard, le fichage ficp dû aux impayés successifs ainsi que le recours à la commission de surendettement. Dans le cadre de ce montage financier, il peut aussi demander une somme d’argent supplémentaire appelée trésorerie. Il peut utiliser ce crédit additionnel en tant que réserve pour faire face à son éventuelle diminution de ressources, pour réaliser des travaux dans son logement ou pour ses autres besoins personnels. Cette pratique financière est une méthode de plus en plus connue pour sortir de l’endettement.

Pourquoi recourir à un courtier en rachat ?

Pour accéder à cette solution de financement, le ménage ou le particulier a deux solutions : il peut faire la demande auprès d’une banque de rachat ou se confier à un courtier spécialisé en rachat.

• Dans le premier cas où il contacte directement la banque de rachat, il aurait à monter un dossier solide qui répond aux critères bancaires. Ce qui pourrait être difficile pour un novice qui ne connaît pas grand-chose de ce milieu du financement. De plus, la banque pourrait lui proposer un taux et une durée de remboursement peu favorables car il n’a pas la possibilité de négocier ces éléments. Et même s’il a un minimum de connaissances de ce milieu et qu’il commence par la mise en concurrence de taux avant de choisir un établissement de rachat, d’autres éléments comme l’assurance-emprunteur, la durée du remboursement de la dette peuvent aussi augmenter aussi le coût du crédit.
• Dans le second cas, il peut recourir à un emprunteur spécialisé en regroupement de dettes immobilier comme nous. Les avantages de cette solution sont nombreux. Premièrement, si le ménage a une situation de fort endettement, nous pouvons trouver rapidement une solution pour l’aider à sortir de cette difficulté car nous savons quelle banque propose la meilleure offre pour tel profil ou tel type de refinancement. Il n’aura plus donc à gérer cette recherche. Nous monterons un bon dossier de demande de rachat et ferons la mise en concurrence des offres de nos partenaires bancaires. Grâce à la relation privilégiée que nous avons avec nos partenaires, il nous est possible de renégocier un taux et des conditions de remboursement plus intéressantes pour le souscripteur au rachat. Par ailleurs, nous octroyons aussi les conseils nécessaires pour optimiser un dossier en fonction des critères bancaires. Aussi, nous ne refusons pas de traiter un dossier même si la personne est fichée bancaire ou ayant un taux d’endettement élevé si elle présente un ratio hypothécaire suffisant. En choisissant notre accompagnement, le souscripteur au regroupement bénéficie ainsi d’un gain de temps et d’une économie substantielle. Cette économie pourrait être plus importante que celle qu’il a pu gagner si sa demande a été acceptée par la banque.

Bon à savoir : l’étude du dossier et l’analyse sont gratuits. Le candidat au rachat ne paiera de commission que lors du déblocage du refinancement. Pour commencer, il peut simuler son projet de rachat sur notre site. Cette simulation gratuite lui permet d’avoir un aperçu de ce montage financier. Cela nous permet aussi de savoir son état d’endettement. Grâce aux données qu’il fournit, nous pouvons chercher une proposition de rachat intéressante en fonction de son budget et de ses besoins. Nous rappelons toujours que la relation que nous entretenons avec les banques de rachat nous permet d’avoir des propositions de rachat plus intéressantes que celle que l’emprunteur reçoit s’il approche directement l’établissement bancaire.

Qui peut faire un rachat de crédit ?

Cette solution financière s’adresse à tous profils qu’il soit fonctionnaire, salarié, TNS, profession libérale etc. Mais les emprunteurs en instance de divorce dont le partage de biens n’est pas encore fini, ainsi que ceux de nationalité étrangère et qui disposent d’une carte de séjour provisoire sont exclus. L’un des pré-requis pour accéder à ce refinancement est la stabilité et l’ancienneté professionnelle (personne en CDI ou profession libérale ayant un bon budget dans ses 3 bilans d’exercice. Les personnes en CDD ou intérimaire peuvent présenter un co-emprunteur en CDI s’ils souhaitent accéder à cette sortie d’endettement. Il existe deux types de rachat : le rachat de crédit à la consommation et le rachat de prêt immobilier. Mais nous ne proposons que le rachat de prêt immobilier. On parle de regroupement de dettes immobilières lorsque le montant du crédit immobilier excède 60 % du montant du rachat.
Pour conclure, pour avoir un premier avis sur la possibilité de la demande de refinancement immobilier, le candidat au rachat peut nous contacter directement via notre formulaire de contact ou passer par l’outil simulation. Nous ferons rapidement un examen de sa situation et lui fournirons une proposition qui ne constitue pas un engagement bancaire.